繰上げ返済

繰上げ返済のタイミング

2012年12月23日 23:41 | コメント(0) | トラックバック(0)

繰上げ返済というのは、実際にいつすればいいのか、そのタイミングは重要です。

支払うべき利息分をいかにして減らすか、というのが繰上げ返済のポインになります。

要するに、早ければ早いほど繰上げ返済は得になるということが言えるでしょう。

元金の減るのが少ない時期である、支払いの大半が利息にまわっている住宅ローンの初期の頃が一番繰上げ返済に適しているタイミングと言えます。

そして適用金利の見直しがある住宅ローンについても、繰上げ返済の意義があります。

それには、長期固定金利型ローン、変動金利型ローン、短期固定金利型ローンがあります。

こうしたローンは、残高を減らすことでメリットがあるので、繰上げ返済は有効です。

適用金利を見直す場合、残高に新しい金利が適用されるので、繰上げ返済することで、金利が上がっても、残高が減った効果で、返済額を軽減できるのです。

もちろん、住宅ローンの繰上げ返済では、金額制限や手数料がかかることになります。

繰上げ返済の手数料というのは、一律ではないので注意が必要です。

一般的に5000円から3万円程度が繰上げ返済の手数料に必要な額とされていますが、借入先によって違うので、ローンの提携の時によく確認する必要がありのます。

住宅ローン控除についても、その時期のタイミングを考慮して繰上げ返済の時期のタイミングを図るべきです。

住宅借入金の特別控除を受けている人は、繰上げ返済の期間短縮型で返済期間が10年未満になると、控除が受けられないので注意が必要です。

住宅ローンが減税されている間は、減税額と金利の軽減額をきちんと試算して、どちらの方が有利になるのかをよく考える必要があります。

繰上げ返済というのは、お金が貯まれば、すぐにすればいいものではありません。

やはり、繰上げ返済については、実行するタイミングというものがあります。

住宅金融支援機構の融資では、100万円以上でないと繰上げ返済ができないようになっており、この場合、タイミング以前に、とりあえず100万円を貯める必要があります。

もちろんこの場合、100万円以上の条件が必要であって、100万円単位を意味するものではありません。

住宅ローン減税については、年末の残高で控除額が決定されるので、繰上げ返済については、その時期までタイミングを待つ必要があります。

ローン減税をフル活用している人の場合は、ローン減税のことを考慮して繰上げ返済しなければなりません。

年末のローン残高が100万円減ることで、1万円減税額が減ることになるので、年末に繰上げ返済することは意味がありません。

そうした場合、年明けまでタイミングを待って繰上げ返済をするべきなのです。

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